Jeder größere Versicherungsfall endet als ein Satz Fotos und ein Streit darüber. Der Kfz-Sachverständige fotografiert das eingedrückte Seitenteil, und aus diesen Bildern folgt die Kalkulation. Der Regulierer dokumentiert den vollgelaufenen Keller, und aus diesen Bildern folgt die Entschädigung. Monate später fragt eine Werkstatt, ein Versicherungsnehmer oder ein Gericht, ob ein Foto zeigt, was das Gutachten behauptet, und ob es entstanden ist, wann das Gutachten es angibt. Das Foto selbst kann darauf nicht antworten. Es ist ein JPEG mit Metadaten, die jeder ändern kann.
Für die Fotos, die die eigenen Gutachter, Regulierer und Sachverständigen eines Versicherers aufnehmen, muss das nicht so bleiben. Zeichnet die Kamera zusätzlich eine RAW-Datei auf, oder entsteht das Foto mit Lumethic Capture auf dem iPhone, lässt sich jedes Gutachtenfoto gegen das prüfen, was der Sensor aufgezeichnet hat, und die Prüfung reist als Nachweis mit dem Foto. Das verändert die Form eines Streits. Die Frage lautet nicht mehr „Ist dieses Foto echt?“, sondern: „Hier ist der Nachweis, was wann geprüft wurde.“
Um wessen Fotos es geht
Es geht um die Fotos von Personen, die der Versicherer bezahlt oder beauftragt: Kfz-Sachverständige, Schadenregulierer, Bausachverständige und Besichtiger, Partnerwerkstätten, die ihre Arbeit dokumentieren, und die Fotografen, deren Bilder die Wertermittlung einer Uhr, eines Gemäldes oder eines Oldtimers begleiten. Diese Personen fotografieren mit Kameras, die RAW aufzeichnen können, oder mit einem Telefon, das das Büro vorgeben kann. Ihre Fotos entscheiden über die größeren Summen, und genau diese Fotos werden angefochten.
Es ist kein Weg, die Fotos zu prüfen, die Versicherungsnehmer nach einem Schaden hochladen. Diese kommen als JPEGs vom jeweils eigenen Telefon, meist vom Upload-Portal neu komprimiert, ohne RAW dahinter. Das Lumethic-Verfahren braucht das RAW und greift bei ihnen deshalb nicht.
Was die Prüfung festhält
Eine Kamera, die RAW und JPEG gemeinsam speichert, schreibt pro Auslösung zwei Dateien. Das RAW enthält die Sensordaten vor jeder Verarbeitung; das JPEG ist die Interpretation der Kamera. Lumethic nimmt beide Dateien und vergleicht sie.
Der Vergleich betrachtet drei Dinge. Ob das RAW die Rauschstruktur und Signalverteilung eines physischen Sensors trägt. Ob das gelieferte JPEG dem entspricht, was dieser Sensor aufgezeichnet hat, sodass nach der Aufnahme hinzugefügte, entfernte oder verschobene Inhalte als Abweichung sichtbar werden. Und ob die Metadaten beider Dateien untereinander und mit dem Kameramodell übereinstimmen, was bearbeitete Zeitstempel und entfernte Felder aufdeckt. Eine gesonderte Prüfung sucht nach den Spuren, die das Abfotografieren eines Bildschirms oder Ausdrucks hinterlässt; dieses Signal wird als gefunden, nicht gefunden oder unklar berichtet und trägt für sich allein nie ein Ergebnis.
Besteht der Vergleich, signiert Lumethic das JPEG mit einem C2PA-Credential, das festhält, was geprüft wurde, wann und mit welcher Version des Verfahrens. Jeder C2PA-fähige Leser kann diesen Nachweis öffnen. Lumethic beurteilt nicht, wie das Foto aussieht oder ob der Schaden plausibel ist; es hält fest, wie sich das gelieferte Foto zu seinem RAW verhält. Das RAW wird für die Prüfung verwendet und für nichts anderes, und die Verarbeitung läuft auf Infrastruktur in der Europäischen Union. Die Seite zur Datenverarbeitung beschreibt das in der Tiefe, die eine Einkaufsprüfung braucht.
Neue Ausrüstung braucht dafür niemand. Wer ohnehin eine Kamera dabei hat, muss nur die RAW-Aufzeichnung einschalten; die Checkliste zur Kameraeinrichtung für die Beweisfotografie nennt die Einstellungen. Die Prüfung läuft über den Upload im Browser, das Lightroom-Plugin oder die API, je nachdem, was zum Büro passt.
Von „Ist das echt?“ zu „Hier ist der Nachweis“
Ohne Nachweis wird ein angefochtenes Gutachtenfoto zur Debatte über das Bild selbst: Die eine Seite zeigt auf einen Schatten, die andere auf das Dateidatum, und jede bringt eine Meinung mit. Was das Foto hält, ist allein das Wort des Sachverständigen.
Mit einem verifizierten Foto übergibt der Sachverständige stattdessen den Nachweis. Er hält fest, dass das gelieferte Foto mit einem Kamera-RAW oder einer Capture-Aufnahme verglichen wurde, welche Prüfungen liefen, was sie ergaben und wann die Prüfung stattfand. Die Gegenseite kann das Credential in einem gängigen Leser öffnen und sieht dasselbe. Der Streit wendet sich dem zu, was das Foto zeigt, und dorthin gehört ein Streit über ein Gutachten.
Wo verifizierte Fotos in den Schadenfall gehören
Das Kfz-Schadengutachten ist der klarste Fall. Ein Gutachten enthält Dutzende Fotos und wird regelmäßig angefochten: bei den Reparaturkosten, an der Grenze zum wirtschaftlichen Totalschaden, bei der fiktiven Abrechnung. Ein Sachverständiger, der die Gutachtenfotos verifiziert, liefert eine Akte, in der jedes Bild einen Nachweis seiner Aufnahme trägt. Ob ein Kratzer schon vorher da war oder ob das Foto vor dem Unfall entstand, hat dann ein Dokument, von dem die Klärung ausgehen kann.
Die Sachschadenregulierung funktioniert genauso, nur mit größeren Summen. Angestellte Regulierer und externe Regulierungsbüros fotografieren Sturm-, Brand- und Wasserschäden, und die Entschädigung stützt sich auf diese Bilder. Ein Credential auf jedem Foto gibt der Akte einen Nachweis, auf den sie verweisen kann, wenn ein Versicherungsnehmer den Schadenumfang bestreitet oder ein Rückversicherer den Fall prüft.
Die Dokumentation von Wertgegenständen bei Vertragsabschluss ist der Fall mit dem längsten Gedächtnis. Schmuck, Kunst, Instrumente und Oldtimer werden auf Grundlage eines Wertgutachtens mit Fotos versichert. Kommt Jahre später ein Schaden, lautet die Frage, in welchem Zustand der Gegenstand bei Vertragsbeginn war. Ein damals verifiziertes und signiertes Foto gibt dieser Frage einen Nachweis. Soll das Datum selbst durch eine unabhängige Stelle fixiert werden, leistet das ein vertrauenswürdiger Zeitstempel, wie im Leitfaden So beweisen Sie, dass ein Foto an einem bestimmten Tag schon existierte beschrieben.
Reparaturdokumentation und Besichtigungen vervollständigen das Bild. Partnerwerkstätten fotografieren vor und nach der Arbeit; Hagelschätzer, Schiffsgutachter und Bauinspektoren dokumentieren Zustände vor Ort. Überall dort, wo ein vom Versicherer beauftragter Profi die Kamera hält, gilt dasselbe Verfahren.
Aufnahme mit dem iPhone
Nicht jeder Sachverständige trägt eine Kamera, und Werkstätten tun es selten. Für das iPhone zeichnet Lumethic Capture das unverarbeitete Sensormosaik zusammen mit dem Foto auf, und damit hat die Prüfung das RAW, das sie braucht. Die App attestiert das Gerät über Apples App Attest und signiert das Ergebnis auf dem Telefon. Diese Attestierung wird derzeit als Beleg berichtet und nicht als Sperre durchgesetzt; wir sagen das offen, statt etwas anderes anzudeuten. Eine Android-Version ist in Arbeit.
Was der Versicherer erhält
Ein Versicherer muss nichts integrieren, um davon zu profitieren. Das Credential reist mit dem Foto, und ein Sachbearbeiter kann es in jedem Content-Credentials-Leser öffnen und den Prüfnachweis sehen. Der einfachste erste Schritt für einen Versicherer ist eine ausgesprochene Präferenz: Gutachtenfotos beauftragter Sachverständiger sollen ein Lumethic-Credential tragen. Das kostet den Versicherer nichts und bindet nur die Sachverständigen, mit denen er ohnehin arbeitet.
Das Ergebnis ist ein Satz von Befunden mit ausdrücklichen Grenzen, keine Bewertung. Ein Foto, das die Prüfung nicht besteht, geht zur Prüfung an einen Menschen. Lumethic entscheidet keine Ansprüche und ist dafür nicht gebaut. Die Entscheidung bleibt beim Sachbearbeiter, der jetzt einen Nachweis hat, mit dem er arbeiten kann.
Für den Einkauf sind die üblichen Punkte auf den Seiten zu Datenverarbeitung und Sicherheit beschrieben: Zweckbindung, Verarbeitung in der EU, Löschung nach DSGVO und ein Auftragsverarbeitungsvertrag auf Anfrage.
Was das Verfahren nicht leistet
Es prüft keine Uploads von Anspruchstellern. Ein JPEG für sich allein, ohne RAW oder Capture-Aufnahme dahinter, lässt sich nicht verifizieren, und Lumethic versieht es auch nicht mit einer Bewertung.
Es entscheidet keine Ansprüche. Befunde sind Belege, die ein Mensch abwägt.
Es ersetzt keine Besichtigung. Ein verifiziertes Foto zeigt, dass das gelieferte Bild dem entspricht, was der Sensor aufgezeichnet hat. Ob der Schaden zum gemeldeten Ereignis passt, bleibt die Einschätzung des Sachverständigen.
Pilot mit Ihrem Büro starten
Der sinnvollste erste Schritt ist klein: ein Sachverständigenbüro oder ein Regulierungsteam, das über einige Monate die Fotos in seinen Gutachten verifiziert, mit dem Produkt, wie es heute ist. Wer mit der Kamera fotografiert, schaltet RAW+JPEG ein, wer mit dem iPhone arbeitet, nimmt Gutachtenfotos mit Lumethic Capture auf, und jedes Gutachtenfoto geht mit einem Credential hinaus. Am Ende weiß das Büro, wie sich die verifizierten Gutachten gegenüber seinen üblichen Rückfragen und Streitfällen geschlagen haben.
Häufig gestellte Fragen
Unsere Sachverständigen fotografieren nur in JPEG. Fällt das damit weg? Für diese Fotos ja. Die Prüfung braucht das RAW. Die meisten Kameras speichern RAW und JPEG nach einer einzigen Menüeinstellung gemeinsam, und Lumethic Capture liefert auf dem iPhone das Gegenstück.
Können wir damit die Fotos prüfen, die Versicherungsnehmer uns schicken? Nein. Diese Fotos kommen ohne RAW, und das Verfahren vergleicht ein Foto mit seinem RAW. Lumethic ist für die Fotos, die Ihre eigenen Gutachter, Regulierer und Sachverständigen aufnehmen.
Wie groß sind die Uploads? Ein Kamera-RAW hat zwischen 25 und 80 MB, und ein Gutachten enthält Dutzende davon. Büros mit hohem Aufkommen nutzen die API oder das Lightroom-Plugin statt des Browsers.
Lässt sich das Credential ohne Lumethic lesen? Ja. Es ist eine von Lumethic attestierte C2PA-Credential im Standardformat, jeder C2PA-Leser kann sie anzeigen; bis Lumethic auf der C2PA-Vertrauensliste steht, zeigen Standardwerkzeuge den Signierer möglicherweise als „unbekannt“ an. Die Lumethic-Prüfseite ergänzt die ausführlichen Befunde.
Hilft das bei der KI-Verordnung? Nicht unmittelbar. Die Transparenzpflichten der Verordnung treffen Anbieter und Betreiber generativer Systeme, nicht Versicherer, die Fotos entgegennehmen. Ein verifiziertes Foto ist nützlich, weil es einem Streit einen Nachweis gibt, mit dem sich arbeiten lässt, nicht weil eine Vorschrift es verlangt.
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